贷款偿还进度及完成比例分析使用说明文档
1. 文件用途概述
本Excel文件”贷款偿还进度及完成比例分析.xlsx”主要用于跟踪和分析贷款的偿还进度，通过对比计划还款额与实际还款额，计算各项关键指标，帮助用户了解贷款偿还情况。主要功能包括：
- 记录贷款基本信息和还款计划
- 跟踪每月实际还款情况
- 计算已还本金、已还贷款比例等关键指标
- 分析计划完成进度与实际完成情况的对比
2. 字段定义
2.1 贷款基本资料部分
| 字段名称 | 说明 | 示例值 |
|---|---|---|
| 贷款金额 | 贷款的总金额（单位：元） | 280000 |
| 贷款期限 | 贷款的年限 | 5 |
| 贷款利率 | 贷款的年利率 | 0.065 |
| 年偿还额 | 每年应偿还的金额 | 67377.6705272963 |
| 月偿还额 | 每月应偿还的金额 | 5478.52150124403 |
2.2 还款记录部分
| 字段名称 | 说明 | 示例值 |
|---|---|---|
| 年份 | 还款发生的年份 | 2011, 2012 |
| 月份 | 还款发生的月份（仅月度记录有） | 1, 2, 3, 4 |
| 计划还款额 | 按计划应还款的金额 | 5478.52150124403 |
| 实际还款额 | 实际还款的金额 | 3019.4197072959 |
| 合计 | 累计还款总额 | 89291.7565322725 |
2.3 分析指标部分
| 字段名称 | 说明 | 示例值 |
|---|---|---|
| 已还本金 | 累计已归还的本金金额 | 47303.0723314857 |
| 已还贷款比例 | 已还本金占贷款总额的比例 | 0.16893954404102 |
| 计划完成比例 | 实际还款额与计划还款额的比例 | 0.5297585596761 |
| data1-data6 | 内部计算使用的中间数据 | 0.0844697720205101等 |
3. 常见操作指南
3.1 查看贷款基本信息
- 打开Excel文件
- 在”贷款基本资料”部分查看贷款金额、期限、利率等基本信息
- 年偿还额和月偿还额是根据贷款参数自动计算的还款计划
3.2 添加新的还款记录
- 在还款记录表格中找到合适的位置
- 在”年份”列输入还款年份
- 如果是月度还款，在”月份”列输入月份数字(1-12)
- 在”实际还款额”列输入当月实际还款金额
- 系统会自动更新合计值和各项分析指标
3.3 理解分析指标
- 已还本金：显示累计已归还的本金总额
- 已还贷款比例：已还本金占贷款总额的百分比（示例中约为16.89%）
- 计划完成比例：实际还款总额与计划还款总额的比值（示例中约为52.98%）
3.4 注意事项
- 不要手动修改”计划还款额”、”年偿还额”和”月偿还额”字段，这些是根据贷款参数自动计算的
- 修改贷款基本参数（金额、期限、利率）会影响所有计算值
- 添加新的还款记录后，确保”合计”行包含所有记录
- 分析指标部分的数据(data1-data6)是计算中间值，不建议修改
3.5 数据解读示例
以提供的数据为例：
- 贷款总额：280,000元
- 已还本金：47,303.07元
- 已还比例：16.89%
- 计划还款总额：89,291.76元
- 实际还款总额：47,303.07元
- 计划完成比例：52.98%
这表明还款进度略低于计划进度，用户应关注还款计划并考虑是否需要调整还款策略。
