等额本金还款计划表使用说明文档
1. 文件用途概述
本”等额本金还款计划表.xlsx”文件用于计算和展示等额本金还款方式下的详细还款计划。等额本金还款法是指借款人每期偿还相同金额的本金，同时支付剩余本金产生的利息，因此每期还款总额会逐期递减。
主要用途包括：
- 清晰展示整个贷款周期内的还款明细
- 帮助借款人了解每期应还本金、利息及总还款额
- 计算贷款总成本(总利息支出)
- 跟踪剩余本金变化情况
2. 字段定义
| 字段名称 | 数据类型 | 说明 |
|---|---|---|
| 借款金额(万元) | 数值 | 贷款总金额，以万元为单位 |
| 借款期限(年) | 整数 | 贷款总年限 |
| 借款年利率(%) | 百分比 | 贷款年利率，以百分比表示 |
| 期数 | 整数 | 还款的期次编号 |
| 年偿还额 | 数值 | 该年度需要偿还的总金额(本金+利息) |
| 支付利息 | 数值 | 该年度支付的利息金额 |
| 偿还本金 | 数值 | 该年度偿还的本金金额(每期固定) |
| 剩余本金 | 数值 | 偿还后剩余的未还本金金额 |
| 总计 | 数值 | 整个贷款周期的总还款金额和总利息支出 |
3. 常见操作指南
3.1 查看还款计划
- 打开”等额本金还款计划表.xlsx”文件
- 查看表格中的还款明细，每行代表一个还款年度
- 注意”年偿还额”、”支付利息”、”偿还本金”和”剩余本金”列的变化趋势
3.2 修改贷款参数
- 在表格顶部的参数区域修改”借款金额”、”借款期限”或”借款年利率”
- 注意：修改后可能需要重新计算，确保公式正确更新
3.3 理解还款特点
- 每期偿还的本金金额相同(本例中每年固定偿还10万元本金)
- 利息金额随着剩余本金的减少而递减
- 总还款额(年偿还额)呈现逐期递减趋势
- 总利息支出低于等额本息还款方式
3.4 计算总成本
- 查看”总计”行，了解整个贷款周期的总还款额和总利息支出
- 在本例中，100万元借款10年，总利息支出为30.69万元
4. 注意事项
- 本说明文档由AI自动生成，仅供参考，不构成财务建议
- 实际贷款条件和计算结果可能因银行政策、利率调整等因素而有所不同
- 使用前请核对计算公式的准确性
- 如需用于重要财务决策，建议咨询专业财务顾问
- 本计算未考虑可能存在的其他费用(如手续费、保险费等)
- 利率变动情况下，实际还款金额可能与计算结果存在差异
