等额摊还法还款计划表使用说明文档
1. 文件用途概述
本”等额摊还法还款计划表”Excel文件用于计算和展示采用等额本息还款方式的贷款详细还款计划。它适用于个人或企业贷款场景，能够清晰展示每期还款金额、利息构成、本金偿还以及剩余本金余额的变化情况。
主要功能包括：
- 计算固定利率下的等额本息还款计划
- 展示每期还款的利息和本金构成
- 跟踪剩余本金的变化
- 提供还款总额和总利息支出
2. 字段定义
基础参数
- 借款金额(万元): 贷款总额，本例为100万元
- 借款期限(年): 贷款总年限，本例为10年
- 借款年利率(%): 贷款年利率，本例为5.58%
还款计划表字段
- 期数: 还款的期次编号，从1到总期数(本例为10年×1期/年=10期)
- 年偿还额: 每期(年)需要偿还的固定金额，本例每期为13.3177万元
- 支付利息: 当期还款中的利息部分
- 偿还本金: 当期还款中用于减少本金的部分
- 剩余本金: 偿还当期本金后剩余的贷款本金
汇总数据
- 总计: 显示总还款金额(133.1773万元)和总利息(33.1773万元)
3. 常见操作指南
修改贷款参数
- 找到表格顶部的”借款金额”、”借款期限”和”借款年利率”单元格
- 直接输入新的数值即可自动更新整个还款计划表
理解还款结构
- 每期”年偿还额”保持固定
- 早期还款中”支付利息”占比较高，”偿还本金”占比较低
- 随着时间推移，”支付利息”逐渐减少，”偿还本金”逐渐增加
数据验证
- 最后一期”剩余本金”应接近0(允许微小计算误差)
- “偿还本金”列的总和应等于原始借款金额
- “支付利息”列的总和即为总利息支出
打印或导出
- 选择需要打印或导出的数据区域
- 使用Excel的”文件”>”打印”或”文件”>”导出”功能
- 根据需要调整打印设置或选择导出格式(如PDF)
4. 注意事项
- 本说明文档由AI生成，仅供参考使用
- 实际贷款计算应以金融机构提供的正式文件为准
- 利率变动或特殊还款条款可能影响计算结果
- 建议在使用前核对计算公式的准确性
- 本表假设利率固定不变，不适用于浮动利率贷款
