《逆算利率和贷款额模型》使用说明文档

1. 文件用途概述

本Excel模型”逆算利率和贷款额模型”主要用于金融贷款业务中的两种关键计算：

• ​逆算利率​：根据已知贷款总额、期限和可承受月偿还额，计算实际年利率
• ​逆算贷款额​：根据已知利率、期限和可承受月偿还额，计算可贷款总额

模型提供了两种计算方法：”函数法”和”单变量求解法”，适用于财务部门进行贷款方案评估和客户还款能力分析。

2. 字段定义

2.1 基础参数

• ​公司名称​：使用本模型的公司全称
• ​制表时间​：模型计算的时间记录（格式：YYYY-MM-DD）

2.2 逆算利率模块

• ​贷款总额​：客户申请的贷款总金额（单位：元）
• ​贷款期限​：贷款的总年限（单位：年）
• ​可承受月偿还额​：客户能够承担的每月还款金额（单位：元）
• ​可承受年利率​：计算得出的实际年利率（小数形式）

2.3 逆算贷款额模块

• ​需要贷款总额​：计算得出的可贷款总金额（单位：元）
• ​贷款利率​：银行或金融机构提供的年利率（小数形式）
• ​可承受月偿还额​：客户能够承担的每月还款金额（单位：元）
• ​贷款期限​：贷款的总年限（单位：年）

2.4 审批部分

• ​财务部意见​：财务部门对计算结果的审核意见
• ​签字​：相关负责人签字确认
• ​盖章​：公司公章
• ​日期​：审批日期（年/月/日）

3. 常见操作指南

3.1 逆算利率计算

1. ​函数法​：
   • 在指定单元格输入贷款总额、期限和可承受月偿还额
   • 系统自动计算并显示可承受年利率
2. ​单变量求解法​：
   • 输入贷款总额、期限和可承受月偿还额
   • 使用Excel的”单变量求解”功能计算实际利率

3.2 逆算贷款额计算

1. ​函数法​：
   • 输入贷款利率、期限和可承受月偿还额
   • 系统自动计算并显示可贷款总额
2. ​单变量求解法​：
   • 输入贷款利率、期限和可承受月偿还额
   • 使用Excel的”单变量求解”功能计算最大贷款额

3.3 结果审批流程

1. 财务部门复核计算结果
2. 相关负责人签字确认
3. 加盖公司公章
4. 记录审批日期

4. 注意事项

1. 本模型计算结果仅供参考，实际贷款条件以金融机构最终审批为准
2. 使用”单变量求解”功能时，请确保Excel迭代计算设置正确
3. 利率计算结果为年利率，如需月利率请除以12
4. 模型假设还款方式为等额本息，其他还款方式需调整计算公式

本说明文档由AI生成，仅供参考。实际使用时请以专业财务人员指导为准，使用者应自行验证模型准确性和适用性。文档生成方不承担因使用本模型而产生的任何责任。

— 1秒登录查看完整内容 —

QQ登录

账号登录