个人家庭存款管理理财系统使用说明文档
1. 文件用途概述
“个人家庭存款管理理财系统.xls”是一款专为家庭设计的存款管理工具，主要用于：
- 记录和管理家庭成员在不同银行的各类存款
- 自动计算存款利息和本息合计金额
- 提供到期存款提醒功能
- 汇总家庭所有存款的总额、利息及本息合计
- 帮助用户清晰了解家庭财务状况
2. 字段定义
主表格字段
| 字段名称 | 数据类型 | 说明 |
|---|---|---|
| 存款日期 | 日期 | 存款存入的具体日期（年/月/日） |
| 存款类型 | 文本 | 存款种类：活期、一年定期、二年定期、三年定期、五年定期 |
| 到期存款利息 | 数值 | 根据存款类型和金额自动计算的到期利息 |
| 本息合计 | 数值 | 本金加利息的总额（已扣除20%利息税） |
| 日期计算 | 公式 | 计算存款到期日的字段 |
| 到期存单提醒 | 文本/公式 | 当存款到期时提供提醒 |
| 存款银行 | 文本 | 存款所在的银行机构名称 |
| 存款人 | 文本 | 存款的家庭成员姓名 |
| 存款密码 | 文本 | 存款账户的密码（建议加密存储） |
汇总统计字段
| 字段名称 | 说明 |
|---|---|
| 存款总计 | 所有存款本金的总和 |
| 利息合计 | 所有存款利息的总和 |
| 所有存款本息合计 | 所有存款本金加利息的总和 |
存款利率表
系统内置了中国人民银行2004年10月29日发布的存款利率标准：
- 活期：年利率0.72%，日利率0.002%
- 一年定期：年利率2.25%，日利率0.0062%
- 二年定期：年利率2.7%，日利率0.0074%
- 三年定期：年利率3.24%，日利率0.0089%
- 五年定期：年利率3.6%，日利率0.0099%
3. 常见操作指南
3.1 新增存款记录
- 在表格中找到第一个空白行
- 输入以下必填信息：
- 存款日期（年/月/日）
- 存款类型（从下拉列表中选择：活期、一年定期等）
- 存款银行
- 存款人
- 存款密码
- 系统将自动计算并填充：
- 到期存款利息
- 本息合计（扣除20%利息税）
- 到期日期
- 到期提醒
3.2 扩展表格行数
当现有行数不足时：
- 在最后一行下方插入新行
- 将上一行的公式复制到新行中
- 确保公式正确应用到新行
3.3 查看汇总信息
系统自动在顶部显示：
- 存款总计：所有存款本金总和
- 利息合计：所有存款利息总和
- 所有存款本息合计：本金加利息总和
3.4 利率更新说明
如需更新利率标准：
- 转到”存款利率表”工作表
- 修改相应存款类型的年利率和日利率
- 确保所有相关计算公式引用正确的利率值
3.5 注意事项
- 系统按日利率计算利息，不计算复利
- 本息合计已自动扣除20%的利息所得税
- 密码字段建议使用Excel的保护功能进行加密
- 定期检查到期存单提醒，及时处理到期存款
- 建议定期备份文件以防数据丢失
